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严监管下汽车租赁的合规运营和业务发展!

作者:admin   时间:2019-12-27 12:05

  2019年12月13日,“第二届中国融资租赁总经理高峰论坛暨中国汽车金融分论坛”在上海隆重召开!

  本届论坛是由融易学金融学院主办、南开金融(广东)首席经济学家论坛联合主办,香港国际金融学会、中央财经大学金融创新与风险管理研究中心学术支持,上海市租赁行业协会、深圳市融资租赁行业协会、天津市租赁行业协会、广州融资租赁产业联盟、天津滨海融资租赁研究院、河南省租赁行业协会、安徽省融资租赁企业协会、宁波市融资租赁协会、佛山市融资租赁行业协会、青岛市融资租赁行业协会共同协办,前海融资租赁俱乐部、融易学总经理学院、融资租赁行业发展共同体承办,浙江有数数字科技有限公司、深圳法大大网络科技有限公司、安徽皖新融资租赁有限公司、广东瑞银融资租赁有限公司品牌支持的行业盛会。

  本次论坛围绕当前汽车金融行业领域所遇到的市场拓展、合规问题、业务创新、经销商运营、风险管理、发展趋势等方向展开研讨与分享,解析汽车金融的热点、难点、痛点问题,探讨最能引领汽车金融行业的前沿和未来的热点话题,搭建汽车金融各参与主体之间交流互通和深度合作的平台,推动行业共襄盛举,合作共赢!

  以下为第二届中国融资租赁总经理高峰论坛暨汽车金融分论坛中广东中信融资租赁有限公司总经理黄荣先生的精彩发言整理!

  广东中信融资租赁有限公司总经理黄荣:各位同仁大家下午好!我们广东中信融资租赁有限公司主要集★▽…◇中在三个板块,一块是专门做中小微融资租赁,第二块供应链金融,第三块做汽车租赁,今天主要分享汽车这个板块。

  汽车租赁这一块,其实一个很简单的概念,问一个男人你熟不熟车,没有一个人说不熟,就像问女生熟不熟化妆品一样。正是因为这样我们往往容易忽视风险。前一位演讲嘉宾寇卓总说到金融是专业的领域,一定是专业人做专业的事,做汽车租赁赚辛苦钱,我非常认同他的观点。他讲金融租赁公司为什么要进入汽车租赁行业,我先来回答您的这个问题。

  第一,目前租赁行业有13000多家租赁公司,主要集中天津上海和深圳,可以◆●△▼●看到真正做租赁的公司并不多,随着这几年监管力度越来越严,金融租赁公司和资质比较好的商租在一些政信项目(含上市公司项目)出现的暴雷和逾期的情况,资产荒开始变得严重的情况下,所以转移视线到汽车租赁这一块,这个是没有办法的选择,这也是很好的一个选择。

  第二,另外一个概念就是汽车金融领域竞争会加大,因为懂得做租赁的另一个群体进来,融资租赁公司进来了,一个是挑战,加大竞争格局,二是能更规范化汽车融资租赁产品和市场。

  今天我们讲严监管下 ,汽车租赁的合规运营和业务发展,我们更多要回归本源,汽车租赁是金融产品,而金融的本质是风险的管理,风险管理应是一个完整的闭环,有风险发现,风险定价,风险转移三个不可分割的部分。但是我们往往没有深刻理解风险的本质,忽略风险定价的问题,更没有良好风险转移的机制和动作。这是目▷•●前市场上我们所看到的,还有一些在做汽车租赁过程中很多是按照股权思维做融资租赁这个债权产品。

  还有其实我想提一个概念现在我们讲到的互联网科技、科技金融、汽车科技金融等等,大家都把科技提到很高的概念。我们做科技金融不是为了金融科技,它只是一种手段,它是为了提高效率,降低成本,提高我们获利能力的手段。它绝对不是唯一的,也不是最重要的,最重要的是人。

  2018年中国汽车销量第一次出现下滑,也是28年以来第一次▪…□▷▷•下△▪▲□△降,这是个自然现象,不要看得太严重。我们现在金融汽车这一块渗透率大概43%以下,相对于西方发达国家来讲还有更大的空间,这个空间是存在的,汽车持有量跟西方国家持有量差至少在50%以下,因此,低市场渗透率蕴含巨大增长潜力。

  不同层次的玩家有不同的角色,不同的角色主体进入这个市场风险模型不一样,风险定价也是不一样的,客户类型也是不一样的。我们国家很大优势无论什么车我们有足够的场景,有场景就会容易定义你的风控模型,定义你的盈利方式,定义你的客户群体。大家都认为汽车行业很容易进入,进入门槛很低,只要有钱就可以做,往往忽略其中的风险。我们还是回归到发现风险,定义风险,风险转△▪▲□△移,整个链条要把握好。每种类型的公司在汽车金融这一块,有不同的风险偏好,不同的客户画像,不同的风险模型,属于什么样的公司我们要有自己风控偏好的定位。

  目前经济下行情况下面,我觉得目前做车这一块的概念确实有点不是很好,大家很多都是零首付,我看了之后觉得很心痛,这样的话等于做慈善。可能国企要(带头)做一些实践,做国家需要的产业项目,可能不赚钱也要做,但不能亏钱。但是做民营不赚钱的项目绝对不因该做,容易产生你要人家利息,人家●要你本金,你车给他,钱也给出去了,人财两空。我们应对低门槛与风险控制这块,传统的这种人工的评估,数据的模型我们会准备一些常规动作在这个里面,例如调查手段、人工评估、家访、面谈等等。但这些远远不够。比如在数据的模型里我们会引入互联网概念,例如申请人互联网精准画像。

  风险的覆盖,我们金融机构说的是利润覆盖,简单讲就是赚的钱能覆盖亏损的钱。对于汽车○▲-•■□租赁而言,单笔交易额低,举个例子按某上市汽车公司2019年上半年年报,汽车融资交易总数约达28.5万笔,汽车融资额合共约为人民币223亿元,每笔平均7.8万。所以整体对于汽车租赁的风险来说,第一:进入门槛低,汽车金融的营运管理风险比其他类金融产品要高;第二:线下门店管销成本高;第三:做车需要规模优势,运营需要规模优势,无规模难成功。第四•☆■▲:获客成本高也是风险的重点。所以我•□▼◁▼们要调整,把握融资租赁的产品优势。

  现在有很多小型租赁◆■公司做汽车的租赁,可能做直租,有可能只做二手车交易租赁。场景是目前中国市场里最不缺的东西,每一种不同的车种有不同的场景,我们数据是最多的,很多平台就有很多数据,而且数▪▲□◁据都是可共享的。最后就是以科技为杠杆,科技是提高效率的◆▼第一生产力,但不是第一位,最重要还是人。

  未来得增长点我个人认为,有2点分别是二手车的交易和电动车,未来汽车保有量增加,预计未来5年二手车销量复合年增长率高于新车市场,特别二手车的交易贷。目前汽车整体消费疲软,但豪车市场增加很快,这是好◁☆●•○△趋势,说明我们在汽车消费这块已经有改善消费需求的趋势,这一块大家可以重点关注一下。

  第二个▲=○▼电动车,电动车优势是清洁的能源,大家看到很多物流车,国家▪•★也有要求,在某一个时间点全部换成电动车,物流车有它的好处也有坏处,优势是未来增长趋势明显,劣势是保值二手性有问题。比如◆◁•说在营运上,很多电动物流车就是点到点的营运,适合租赁产品。电动车是国家政策支持,大家如果觉得不放心,可以在商务条件上做功课,比如说成数做低一点。

  汽车金融服务也是比较简单,大家都知道汽车为什么大家都愿意做,因为汽车大金融延伸性强,可以延伸出租赁、保险、维修、保养、汽车装饰等等,这个都是有很大的量和利润,特别是保险。汽车是◇=△▲产业链的概念,我们在做车过程中间,应该更多去提高我们的服务能力,发展更多的营运服务的利润点,这个才是重要的。今天由于时间关系跟大家分享到这儿,感谢大家,谢谢!

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